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资金证明

办理存款证明要避免哪些隐形问题?

作者:上市公司审计过账 | 发布时间:2018-12-04

办理存款证明要避免哪些隐形问题?


一、理财产品不能作为办理 存款证明的依据
 
      这几天有几个客户问我,要办理银行存款证明,或者购买理财产品也可以。但当我们去到银行,说购买理财产品,然后办理存款证明的时候,银行是不受理的。意思是理财产品可以购买,但是要开银行存款证明必须要定期存款或者活期存款才能办理,理财产品不在存款证明的范围内。意向不到的时候,几百万的理财产品也算是有几百万的资产了吧,居然办理不了存款证明。对于开立存款证明这件事,各家银行的规定是会有些许差异的。比如某些银行规定,-定要使用定期存款、活期存款才能开立存款证明。因此,打算出国的朋友,需要开立存款证明的人来说,早些向银行确认“有效”的资产金额很重要,免得临时调拨影响投资收益。
 
二、算准资金的冻结,做好资金支配
 
      一个客户他在办理存款证明后,发现她的理财产品已经不能再操作。于是跑去银行问个完竟,才 知道因为他办理的存款正需要冻结3个月,所以她没法申购其他任何理财产品,资金到账后会留在活期账户中,只有解冻后才能由她支配。只是真没想到开存款证明还会遇到不能操作理财产品的情况,这下可要损失不少收益了。针对这一情况,如果原本用定期存款开立的存款证明,那么如果客户本来就约定转存,在定期存款到期后就会直接转存,账户冻结并不会对转存产生影响。所以我们建议大家在开立存款证明前,先弄清需要的期限,如果只需要1个月时间,那就完全没必要更长时间锁死资金。若本来定期存款没有申请自动转存的,可先申请转存后再冻结。
 

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